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外匯監管轉入事中事后(圖)
發布時間:2015/1/12 17:26:31點擊次數:257次    
外匯監管轉入事中事后

  從取消對金融機構進入銀行間外匯市場的事前準入許可,到將企事業外匯違規信息納入金融信用信息基礎數據庫,再到對銀行外匯業務進行合規經營專項檢查。近段時間以來,外匯局對于外匯市場的管理,正在經歷從事前到事中、事后的轉變:在取消一些事前審批事項的同時,重監測、強調業務經營的規范性。

  從銀行“抓起”

  上周,為強化銀行內部管控和外部監管,外匯局印發通知,對7家銀行開展外匯業務合規經營專項檢查,主要目的是查找銀行外匯業務經營中存在的突出問題和風險隱患,摸清銀行執行外匯管理政策法規的薄弱環節,促進銀行提高外匯業務合規經營水平,遏制外匯業務違規經營和違法犯罪行為。

  其中,7家銀行分別為工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行和招商銀行。檢查安排分為銀行自查和外匯局非現場檢查、外匯局現場檢查及銀行整改三個階段。

  對此,暨南大學國際商學院副院長孫華妤表示,從全國的角度來講,目前由于違規帶來資金規模并不是很大,但在個別地區,問題會比較突出,例如深圳、青島等地,“通常,違規操作會選擇從某些點上突破,因此在局部地區的會有較為顯著的體現。”在她看來,違規行為存在多種可能性,比較常見的是,資本金進來之后,沒有按規定結匯,或者結匯的使用和進入的目的不匹配等。

  考慮到此前外匯局曾取消了對金融機構進入銀行間外匯市場的事前準入許可,FX168財經集團高級金融分析師許亞鑫認為此次專項檢查有樹立“典范”之意。“銀行本來就具有外匯牌照,如果出現違規,對新加入進來(銀行間外匯市場)的機構而言,會產生負面作用,因為相對于銀行,更有可能出現問題的是經紀商、券商等,這些機構的主要目的是盈利,但銀行不同,比盈利更重要的是風險控制。同時,隨著越來越多機構的參與,業務創新也會增加,這就需要監管層明確哪些行為屬于違規,不給"灰色地帶"留下空間。”

  據了解,此次專項檢查將重點查處銀行跨市場、跨行業及跨境違規套利行為,利用銀行代客金融衍生品交易、結售匯新興業務等外匯業務創新產品規避或者違反監管規定等行為。

  對于如何看出問題所在,孫華妤的建議是關注“匹配”程度,“最常用的是和對手國(例如貿易方面報出口很多),看貿易對方從中國的進口是否和我們報送的相匹配,雖然存在正常的統計誤差,但如果相差規模比較大,一般是超過10%的水平,就極有可能存在問題。”

  相應地,如果出口的規模和實際不匹配,就有可能是在該項目下,引入了熱錢和違規資金進來。“一旦規模過多,超過支出需要,會形成更多的結匯,人民幣匯率會產生升值壓力,導致連帶性的影響,這也是我們為什么要管理這些不正當資金流動的原因。”孫華妤稱。

  甄別“真偽”的困惑

  外匯局的統計顯示,去年前11個月,共查處外匯違規案件1710起,共處行政罰款4億元人民幣。在受訪人士看來,鑒別貿易背景真偽的難度較大是導致違規事件發生的一個主要原因。“例如虛假轉口貿易套利,從銀行的角度,監測存在一定困難。因為受利益驅動的熱錢或者違規資金都是想方設法進來,會使用各種手段穿上"合法的外衣",有很大的隱蔽性,真正的識破他們有一定技術上的難點,時間上也存在一定的滯后性。”孫華妤坦言。在她看來,很多是在問題暴露的比較顯著之時,才會引起關注,通過業務排查等反推問題。

  事實上,為了加強對于貿易融資的審核,外匯局曾于2013年12月發布了《關于完善銀行貿易融資業務外匯管理有關問題的通知》,旨在嚴厲打擊沒有真實交易背景的虛構貿易,并要求銀行遵循“了解你的客戶”原則,切實履行貿易融資真實性、合規性審查職責。但在許亞鑫看來,這并不足以解決“信息不對稱”的問題。“有時候銀行也不清楚貿易往來是否真實存在,雖然說企業會出具一些憑證,但畢竟銀行不是監管機構,只是做服務中轉,這就存在著信息不對稱問題,銀行很難核實企業是否真的與國外有貿易往來。”許亞鑫表示。

  從利益驅動的角度看,一位業內人士坦言,銀行也存在“睜一只眼閉一只眼”的情況,“雖然有些時候銀行知道一些事情做起來會有問題,但畢竟有指標、有任務,在此背景下,即便有可能是虛假的(貿易背景),但能帶來收入來源,也還是會進行業務操作,從而導致一些不合規行為出現。”

  而對于違規行為的處罰措施,孫華妤認為將視情節嚴重情況而定,有不同的處理標準,有些是罰款,有些是通報、糾正錯誤等,相應會在外匯局的網站公布處理結果。

  另一方面,為了加大失信懲戒力度,外匯局曾于去年末與人民銀行征信中心簽署合作備忘錄。按照相關規定,從今年起,全國范圍內因逃匯、非法套匯、違規匯入、非法結匯、擅自改變外匯或結匯資金用途、非法買賣外匯等活動而構成實質性違規,并受到行政處罰的企事業外匯違規信息將納入中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫,相關外匯違規信息將按季度匯總納入征信系統,并在征信系統展示5年。

  新金融記者 張晨曲

  作者:張晨曲
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